在現今的投資環境中,如何找到安全且穩定的收益來源是每個投資者的共同目標。美國短期公債(T-bill)以其低風險、高流動性的特點成為眾多投資者短期資金停泊的首選。在這篇文章中,TB將向大家介紹美國短期公債(T-bill)的基本概念、利息算法,以及如何在海外券商IB盈透證券平台上購買T-bill,讓你也能輕鬆抓住市場機會,享受高達5.3%的收益。
什麼是美國短期公債(T-bill)
美國短期公債(T-bill)是由美國財政部發行的一種短期債券,其期限通常為四週、十三週、二十六週或五十二週。T-bill的最大特色在於其安全性,因為這些債券是由美國政府背書的。T-bill並不像其他債券那樣支付定期利息,而是以折價方式發行,即投資者以低於面值的價格購買,並在到期時以面值獲得收益。
例如,一張面值為100美元的T-bill,可能會以95美元的價格發行,投資者在購買後,當T-bill到期時,將收到100美元,這5美元的差額即為投資者的收益。
T-bill每週進行一次拍賣,投資者可以透過這些拍賣購買到新的T-bill。由於其高流動性和低風險,T-bill成為很多保守型投資者的理想選擇。需要注意的是,雖然T-bill的面額是100美元,但在實際購買時,通常需要以1000美元面額為最小單位購買。
美國短期公債(T-bill)利息收益怎麼算
美國短期公債的收益來自於購買價格與面值之間的差額。例如,假設一張面值為100美元的T-bill,你以97.5美元購買,當T-bill到期時,你將收到100美元,這2.5美元的差額就是你的利息收益。
短期公債的殖利率是使用單利計算,公式如下:
TB以後面會看到的標的債券來驗算實際收益率:
債券名稱:US-T Govt Bill Jul30'24
面額:100
賣價:99.5899
當前賣價收益率:5.368%
購買日期:2024/07/01
到期日為:2024/07/30
計息天數:債券為T+1日後結算生效,比如你是07/01購買債券,計息日起算是07/03,到07/30共28天
公式驗算:(100-99.5899)/99.5899*(365/28)=5.368%驗證無誤
這意味著,你的年化收益率約為5.368%,這個收益率相對於其他低風險投資產品具有很大的吸引力。
如何在IB盈透證券購買T-bill
在IB盈透證券購買T-bill是非常簡單的過程。以下使用網頁版IB盈透網站做步驟說明:
1.登入帳號後,依序點選【研究】→【債券掃描儀】(紅字皆為範例或說明)
2.點選【美國國債】→下方選擇預計的【到期日區間】→【國庫債類型】選擇短期債券,也就是T-bill→【查看結果】(紅字皆為範例或說明)
3.接下來就會出現所有符合條件的【短期債券】,並可以看到【當前賣價收益率】、【當前賣價】與【到期日】,並以當前賣價收益率倒序→點選欲購買的【短期債券】(紅字皆為範例或說明)
公式驗算:(100-99.5899)/99.5899*(365/28)=5.368%驗證無誤,詳細算法可參考上一段落
4.點選欲購買的【買入】(紅字皆為範例或說明)
5.輸入【千面額】與【限價價格】,要注意千面額就是指以10張面額100的債券為單位購買→點下【預覽】(紅字皆為範例或說明)
6.確認要購買的資訊,佣金和費用估算為5.00~7.50 USD,美國公債在100萬美元以下佣金為0.002%,最低5美元→確認無誤點下【提交買單】(紅字皆為範例或說明)
提交訂單後如果成交,T-bill將會自動添加到你的投資組合中;這些步驟簡單明瞭,即使是新手投資者也能輕鬆完成操作。
當7/30到的時候這本交易將可以獲得47*10*100(面額)=47,000美元,利息為47,000-46,802.26=197.74美元(未算手續費),這就是這28天獲得的利息。
結語
美國短期公債(T-bill)以其低風險和穩定收益的特點,成為投資組合中不可或缺的一部分。特別是在當前的市場環境下,利用T-bill來獲取穩定的收益是明智的選擇,也會是理財中短期資金的停泊地。透過IB盈透證券這個方便的平台,投資者可以輕鬆購買T-bill,享受高達5.3%的年化收益率。
像TB自己是透過定期定額投資英股VWRD/VWRA,中間的空檔就可以購買短期公債來獲得高達5.3%的年化收益率,而在債券跟定期定額間的空窗期又可以享受【IB盈透高利活存4.83%,搭配定期定額發揮資金最大效益】,讓現金部位發揮最大效益。希望這篇圖解攻略能幫助你更好地了解和利用T-bill,實現你的財務目標。
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